Unternehmenskredite über die Deutsche Handelsbank | #Börsengang 📈

00:00:00: Hallo und herzlich willkommen zu einem neuen Road to IPO-Podcast von die Gitarre kompakt.

00:00:12: Mein Name ist Jack Attmarik, heute geht es um was ganz Spannendes.

00:00:15: Banken treffen auf Unternehmer!

00:00:17: Und wenn's gerade so innovative Startupunternehmer sind, fragt man sich ja wie passt das zusammen?

00:00:21: Da bin ich in kompetenter Begleitung gleich von zwei Herren, den einen kennt man schon, der ist jetzt hier schon Börsen bekannt.

00:00:27: Stell dich mal kurz vor bitte lieber Peter.

00:00:29: Ja, Peter Fricke von der Deutschen Börse, ich leite das Convention Network.

00:00:32: Ich bin insgesamt seit knapp zehn Jahren bei der Gruppe und freue mich heute mit dem Daniel Kreis von der Deutschen Handelsbank, einen sehr spannenden Gesprächspartner zu haben.

00:00:40: Also Peter ist ja Sennmeister der deutschen Börse?

00:00:42: Habe ich gestern auf der Weimar-auf-der-Noah, habe ich das auch wieder festgestellt alles nachher mal Peter ist tiefen entspannt den wirk nix aus der Ruhe mal sich so ein bisschen zu verorten auch charakterlich.

00:00:50: Von daher ist es immer angenehm mit dir zu podcasten.

00:00:52: Ja und ergute Daniel!

00:00:53: Du wurdest ja gerade schon vorgeschleppt du bist sozusagen offiziell Banker siehst fairerweise als Kompliment gemeint nicht bankerhaft aus sondern irgendwie hast dich wahrscheinlich unserer Welt ein bisschen angepasst.

00:01:01: stelle ich da mal ganz kurz vor

00:01:03: Hallo, Daniel Kreis, CEO Deutsche Handelsbank.

00:01:07: Ist keine Mimikrie, dass ich mich speziell für die NOAA oder weil wir es im Podcast so angezogen haben?

00:01:11: Ich glaube wirklich in voller Montur sieht man mich wendern bei dem Treffen mit der Bundesbank.

00:01:17: Das müssen wir auch machen als Vollbank.

00:01:18: aber am Ende des Tages geht's ja nicht um den Anzug und Nichtanzug sondern das was man macht wie man es macht Und nachdem wir eigentlich voll spezialisiert sind auf stark wachsende Unternehmen also digitale Start-up & Growth Companies Wir ziehen uns an, wir wollen es wohlfühlen und im Endeffekt hat er die Kleidung nichts mit dem zu tun.

00:01:35: Was man da rauskommt also insofern...

00:01:37: Nee ich finde du hast schon eine gute Mischung!

00:01:39: Es gibt ja auch so die Hoodie-Banker habe ich mal gelernt.

00:01:41: Dann bist du hier so beschrieben Hardcore in der Fintech-Ecke Und da finde ich dich sehr gesund.

00:01:46: Aber lass uns doch mal eintauchen, wenn wir jetzt versuchen nachzuvollziehen was ihr genau tut und wir wollen ja darauf hinkommen wie passt eine Bank zur Unternehmerin?

00:01:52: Vielleicht wird der ein oder andere zu und sagt so Ja!

00:01:54: Ich brauche Geld und das ist ne Bank.

00:01:55: Damit wir das verstehen es vielleicht ganz hilfreich auch mal vorher mitzubekommen wo ihr herkommt.

00:01:59: Das heißt wie seid ihr denn eigentlich entstanden?

00:02:01: Was war denn eure Genese?

00:02:05: Uns hilft und was sicherlich Sinn macht, ist dass wir schon immer eine klare DNA haben.

00:02:09: Und die kommt eben aus stark wachsenden Online-Geschäften.

00:02:13: Wir sind früher mal sofort Bank, wurden offiziell im Jahr two thousand neun gegründet, sind aber wirklich am Markt und gestartet.

00:02:19: zwei tausend zehn.

00:02:20: da habe ich dann auch gleich mit die Bank aufbauen dürfen.

00:02:23: ja waren Schwesterfirma der sofort die die Zahl Methode sofort Überweisung hat die es denke ich mal doch den meisten bekannt und insofern haben wir damals ja eben So kann man sagen, heutzutage würde ich sagen Banking ist als Service für einen Fintech geleistet.

00:02:40: Am Ende des Tages haben wir die Geschäfte entabelt, die im Endeffekt einen aufsichtsrechtlichen Charakter hatten und haben ein Konto zur Verfügung gestellt.

00:02:49: Und das hat auch dazu geführt dass wir von vorne rein eigentlich immer mit Online-Businesses zu tun hatten – mit BtoB-Geschäften, die schnell skaliert sind wie schnell gewachsen sind.

00:02:59: Das hat uns eigentlich geprägt!

00:03:01: Sowohl die DNA, die Organisationen, die Systeme und natürlich die Leute.

00:03:06: Und dadurch haben wir das nicht nur nebenbei gemacht, sondern wir haben nur das gemacht.

00:03:11: Ich hab ganz oft Berührungspunkte noch mit eurem Produkt.

00:03:13: immer wenn ich mich Hamburg ans Büro bestelle dann bezahle ich mir sofort Überweisungen über Klana.

00:03:17: Die gehören ja mittlerweile zu Klana, weil ich mich nicht täusche.

00:03:19: Habe ich das richtig in Erinnerung?

00:03:20: Dass bei Sofortüberweisungen drei Gründer waren oder dass das so ein bisschen Cowboys sind, dass sie irgendwie schon gute Macher sind aber auch wild.

00:03:27: oder verorte ich das falsch?

00:03:29: Also es kommt doch an welche drei Gründe.

00:03:32: Hat die sechs?

00:03:33: Ja nicht, also wem wir dazu bezeichnen.

00:03:34: Am Ende des Tages glaube ich kann man da den Christoph Klein nennen der hat das wirklich als CEO am Anfang finanziert, aufgebaut und dahin gebracht dass es wirklich funktioniert hat.

00:03:44: Hatte natürlich auch entsprechend gute Leute im Management die das unterstützt haben, die es geholfen haben, dass sie funktioniert so dass insgesamt die Insettepaar hatten auch im Management dass es eigentlich erfolgreich werden konnte.

00:03:55: ja das war ja damals wenn man es überlegt keine klare und sichere Wette.

00:03:58: also das war natürlich klar vor zwei tausend zehn wenn man mal da überlegt wo's gestanden hat was da alles passiert ist war das echt eine tolle management leistung.

00:04:06: das war sehrlich auch ne Leistung von vielen Cowboys, ich glaube wie bei jedem Unternehmer man braucht eine Durchsetzungskraft.

00:04:14: Sonst funktioniert es nicht.

00:04:15: und gerade bei dem Produkt, wie jeder gesagt hat am Anfang wahrscheinlich Pintan, wer macht denn sowas?

00:04:21: Es ist doch eine Leistung das da hinzukriegen dass es doch irgendwie sehr viele machen, dass es eine Relevanz hat, dass wirklich eine deutsche Zahlart ist die sich wirklich durchgesetzt hat.

00:04:29: ja und wie schwer das dann am Ende des Tages ist, hat man ja jetzt sowohl vielleicht bei ShiroPavy auch bei PayDirect gesehen.

00:04:35: Ja, in der Tat ist das schon eine Leistung.

00:04:37: Ich weiß nicht mehr, wer mir das erzählt hat.

00:04:38: Irgendwer hatte mir erzählt, dass seine ziemlich schlaue Füchse gewesen sind.

00:04:40: Vielleicht war ein Cowboy, vielleicht war Fuchs das bessere Wort?

00:04:43: Weil ich glaube man muss schon was können wie du so richtig sagst um gegen die Paypal's und anderen Anbieter dieser Welt zu bestehen.

00:04:49: Und einen zweiten Punkt ist ja noch ganz interessant.

00:04:50: also ihr habt da schon mal spannende Internet-Historie begleitet und von der Andockung her hängt dir irgendwie mit Reimann-Investors zusammen.

00:04:56: Richtig!

00:04:57: Wie kommt das zustande?

00:04:58: kannst du immer so bisschen Blick geben?

00:05:00: Also damals darf vielleicht nochmal um das sauber aufzuleisen Die Bank wurde dazu gekauft, zu dem Sofortkonstrukt.

00:05:10: Reimann Investors war zu großen Teilen an der Sofort beteiligt und hat dann eben genau für arrondierendes Geschäft daneben also für die aufsichtsrechtlichen Themen auch die Bank dazugekauft.

00:05:22: Und somit waren wir Schwesterfirmen und mit einem sage ich mal großen Haupteigentümer und das ist Reimahn.

00:05:28: Also insofern Schwesterkampagnie und Reimen war sozusagen der Link.

00:05:32: Nach dem Verkauf der Sofort an Klana war es eben so, dass sofort Überweisung, was man als Produkt kennt zu Klana ging.

00:05:41: Die Markenrechte wurden auch mitverkauft und Reimann blieb bei uns ist heute noch hundert Prozent Eigentümer der Bank.

00:05:48: Und wir haben uns umbenannt in Deutscher Handelsbank.

00:05:51: Ja, das ist ja eigentlich ganz üblich.

00:05:52: Also Peter hat mir vom Gespräch auch erzählt, dass er erst letzten Monat wieder zwei Banken gekauft hat.

00:05:56: also nachvollziehbar, machen wir auch!

00:05:59: Ich darf mal verorten, wer das ist.

00:06:01: Rhein-Mans sind eine der reichsten erfolgreichsten Familien des Landes.

00:06:04: Wenn ich's richtig mitgeschnitten hab ... Kalgon, Kalkoniet, Coquident waren so witzige Produkte, die auf dich zurückgehen.

00:06:09: Einerseits Heimat im Reinigungsmittelbereich.

00:06:12: Dann wenn ich es richtig mit geschnitten habe auch an Cody, dem großen Kosmetik.

00:06:16: Lizenznehmer sind die eigentlich?

00:06:17: Sie sind nicht Produzent, sondern Lizenzträger.

00:06:19: und Kaffee als die drei Brücken.

00:06:21: Wie sind deine Berührungspunkte mit dem Familyoffice von den Rheinmands?

00:06:25: Hast du da jeden Monat ein Call?

00:06:26: wie ist der Austausch, was tut ihr zusammen?

00:06:29: Ja also erst mal vielleicht, ich glaube jeder von uns hatte meine Jugendberührungspunkte mit den Produkten.

00:06:37: Man muss vielleicht aber eines klarstellen sagen es gibt mehrere Familienzweige und die Gruppe die das Kaffee-Geschäft macht ist quasi verortet in einem anderen Family Office wie dass das sofort planer und uns ein paar andere Investments gerade im digitalen Bereich macht.

00:06:52: Wie kann man sich das vorstellen?

00:06:53: Ja, unser Ausdruck ist sehr eng.

00:06:55: Ich hab mit dem CEO des Family Offices Michael Riemenschneider sehr engen Kontakt, sehr eng in Austausch.

00:07:01: Wir treffen uns in der Regel zwei- wöchentlich.

00:07:04: Er ist auch Aufsichtsratsvorsitzender der Bank Und haben von Anfang an beim Aufbau und er war da auch wirklich maßgeblich beteiligt die Bank einzubringen wo sie jetzt ist Haben das immer Hand in Hand gemacht und ich glaube wir kennen uns ja ganz gut.

00:07:16: Also insofern dass es ein sehr sehr enger Draht.

00:07:18: Man darf sich's nicht so vorstellen obwohl die Familie vielleicht prominent in die Medien raus will, haben sie jemand eingesetzt der wirklich das alles super gut zusammengehalten hat.

00:07:28: Der aber dann operativ und im täglichen Geschäft wirklich jederzeit ansprechbar ist.

00:07:33: also ich muss keine Termine mit vier Assistentinnen machen damit sich dann vier Wochen später da mal vorbeifahren darf.

00:07:39: Nee so ist es überhaupt nicht!

00:07:40: Das ist wirklich sehr hänns-on, sehr pragmatisch und ich habe einen tollen Zugang unten eine gute Beziehung.

00:07:45: Das war echt ein Schwierigkeit, ne?

00:07:46: Also stelle ich immer wieder fest ja irgendwie schon bisschen First World Problem wie man zu finden der deine Assets sozusagen verwaltet aber finde ich gar nicht so trivial genau was du sagst halt ansprechbar sein Kompetent in der Materie und aus der Ferne raus habe ich das Gefühl dass Reimann da eigentlich ganz gut einen Job macht.

00:08:00: also wenn ich mir so das Portfolio mal angucke und ich bilde mir an die Investiere auch im Fonds kann es sein?

00:08:05: Ja

00:08:05: man muss trennen!

00:08:06: Ich kann jetzt nicht so viel über das Family Office sagen dann müsste man den Mechanik-Schneider auch sehr guter Gesprächspartner einmal einladen.

00:08:11: ich glaube Vieta kennt ihn ja auch Deutsche Börsevention Network.

00:08:15: Aber im Endeffekt kann man sagen, natürlich gibt es das Asset Management und das kannst du was machen, wenn du gewisse Größenordnung hast ein eigenes Family-Office, man hört immer vom Multifamily Office aber ein Family Office für eine Familie ist schon auch ein Thema.

00:08:26: da geht's um das Assettmanagement.

00:08:29: dann auf die andere Thematik sind sich die Beteiligungen.

00:08:31: Es hat sicher auch einiges getan und dann gibt es in der Tat sehr spannende Investments, die sie haben definitiv

00:08:37: Gut, also da mal unsere Wertschätzung.

00:08:40: In der Tat, Peter macht sich jetzt mal einen Knick ins Ohr, dass wir hier vorstellig werden und den ans Rohr kriegen.

00:08:44: Jetzt wollen wir natürlich bei euch mehr reden.

00:08:46: Was sind denn genau eure Leistungen?

00:08:48: Also was genau tut ihr in einer Bank gründen, eine Bank kaufen?

00:08:51: Das ist ja erst einmal abstrakt!

00:08:52: Und dann denkt man ja immer so ... Der Normalsterbelt, hier denkt er an ganz schnellen Girokonten, Sparen oder die ganzen Finanzprodukte... Aber ihr habt ja schon eine sehr spezifische Ausrichtung.

00:09:00: Das heißt, was sind denn so genau eure Leistungen im Segment, in dem ich unterwegs

00:09:04: bin?!

00:09:04: Ja, also wir arbeiten auch nur für das Segment wo du unterwegs bist und die Leute interviewst.

00:09:08: Wir machen nichts anderes,

00:09:09: d.h.,

00:09:10: wir sehen kein Endkunden!

00:09:11: Wir haben wirklich sehr enges Portfolio.

00:09:15: Also man... Wir haben natürlich ein Konto aber bei uns kann man jetzt kein Geld abholen oder quasi.

00:09:19: wir haben auch nicht das Portfolios eines PSPs wo alle Zahlarten abbilden sondern wir haben angefangen wie gesagt als Sofortbank damals mit dem Payment-Geschäft.

00:09:29: Aber dass wirklich im großen Massenzahlungsverkehr heißt Konto mehr oder weniger Überweisung, Lastschrift wenn man es mal ganz platz so sagen darf.

00:09:36: Aber halt im großen Stil nicht für Tante Erna einmal eine und die drei Tage später sondern wir haben in der Tat, würde ich fast sagen alle großen PSPs bei uns.

00:09:46: also dass mich das mal vorstellen kann.

00:09:47: Das ist ne Addian, das ist ne PaySafe, da gibt's viele davon transferieren so ungefähr so dreißig Milliarden an Volumen, also für eine kleine Bank ganz gut liegt aber auch daran dass sich natürlich dieses Online-Geschäft entsprechend entwickelt und wir halt ein guter Partner für die es sind.

00:10:02: Das heißt hier geht's eher darum das man nicht eine Transaktion macht und eine Auszahlung irgendwo per Cash sondern dass wir eigentlich nur wenige Produkte haben aber davon vielleicht auch mal täglich ein paar hunderttausend machen.

00:10:15: Das ist da eher die Herausforderung.

00:10:16: Da hilft natürlich die Spezialisierung, die wir unter anderem in der Zusammenarbeit mit der Sofort damals hatten.

00:10:22: Das ist das eine Thema?

00:10:23: Das möchte

00:10:24: ich noch mal kurz verstehen.

00:10:26: Da bin ich jetzt mal dumm ehrlich gesagt.

00:10:28: Wie muss ich mir das vorstellen?

00:10:30: wenn ich jetzt ein Unternehmen bin was wachstumsstark ist hat vielleicht gerade die Series B abgefedert oder vielleicht auch die Series A und interessiert sich für Payment komme ich dann zu euch und lassen mir von euch das payment abwickeln?

00:10:39: oder wie muss ich mich das vorstellen?

00:10:41: Nee, also kann man natürlich immer machen.

00:10:42: Da kommen wir wahrscheinlich zu dem zweiten und viel stärker wachsenden Bereich.

00:10:46: Deswegen werden wir in erster Linie hier sprechen über die Finanzierung.

00:10:49: Da gehört nämlich den Grund- und Zahlungswert dazu.

00:10:52: Aber in der Regel ist es so, dass ich als stark wachsendes Unternehmen mich auf mein Produkt konzentrieren will.

00:10:58: Auf meine Kunden.

00:10:59: und dann nehme ich eigentlich wie's bei der Logistik mache auch im Payment-Bereich immer einen Payment Service Provider rein weil ich will ja sicherstellen Ich hab Kreditkarte, ich habe sofort Überweisungen aber hab auch ganz viele andere Zahlarten in anderen Ländern aus einer Hand voll professionellisiert.

00:11:16: Und deswegen ist es so, dass diese Unternehmen auch mit Payment Service Provider zusammenarbeiten.

00:11:20: und hier ist unser Ziel der Partner von den Payments Service Providers zu sein.

00:11:25: Dass das über uns geklärt werden kann über die Bundesbank.

00:11:27: Das heißt wir wollen.

00:11:28: und da kommen vielleicht zum Thema Finanzierung.

00:11:30: Wir haben natürlich aus dieser Sofortwelt einfach gesehen bei diesen stark wachsenden Unternehmen Die halt nicht wie normale Mittelständler fünf Prozent wachsen zehn Prozent wachsen in der Regel mehr als Fünfzig Prozent wachen dass das wichtigste hier Liquidität ist.

00:11:47: Und ich habe mich immer gefragt, auch im Austausch mit vielen Gründern davor.

00:11:51: Warum hat der normale Mittelstand oder ein Handwerker auf dem Dorf ist geleveraged über Fremdkapital bei seiner Sparkasse?

00:11:58: Aber doch wirklich erfolgreiche Unternehmer und erfolgreich Unternehmen haben gar kein Zuung dazu!

00:12:02: Wenn Sie mal Glück haben machen, haben sie bis vor fünf, sechs Jahren Menschen dort bekommen also die angloamerikanische Variante mit Warrens sonstigen Verwendungen aber keinen simplen Kontokorrent-Kredit oder Tilgungsdahlien.

00:12:20: Also die ganz simplen Produkte waren für die gar nicht zugänglich.

00:12:24: und da war genau unser Punkt zu sagen, wie können wir Liquidität für – ich nenne es heute den neuen Mittelstand schaffen?

00:12:31: Neun Mittelstand deswegen weil….

00:12:32: Wir haben das damals auch angeguckt wenn man mal schaut vor zehn, fünfzehn Jahren.

00:12:37: Ganz groß!

00:12:37: Die größten Unternehmen in der Welt Kapitalmarkt.

00:12:40: Lass uns rein von dem Kapitalmarkt, wenn der Peter sich ja bestens auskennt mal leiten.

00:12:44: da hat man vielleicht vor zehn, fünfzehn Jahren Microsoft gesehen.

00:12:49: heutzutage muss man eher mal suchen wo sind denn eigentlich diese großen Offline-Konklamerate?

00:12:54: Man sieht eine Apple, einen Amazon, Facebook und die Top-Unternehmen.

00:12:59: Und das Sable passiert letztendlich bei den SMEs.

00:13:02: Ja also und da sehen wir auch dass entsprechend man heutzuthage eher bei Amazon einkauft als früher bei Karstadt.

00:13:09: Und dasselbe passiert auch in dem Bereich.

00:13:11: und da haben wir gesagt, dafür wollen wir eine Lösung schaffen.

00:13:14: Dafür wollen wir eigentlich der neue Bankpartner sein und deswegen haben wir uns voll darauf konzentriert in der Finanzierung.

00:13:22: Damit kommt natürlich auch ein Herd, das Sie einen Konto haben und das sie mit uns natürlich Zeitungsverkehr abwickeln wollen und das sehen wir ganz gerne und da vielleicht nochmal ergänzen.

00:13:31: dazu Warum wollen wir deswegen mit allen Payment Service-Providern zusammenarbeiten?

00:13:35: Weil wir genau wissen, dass jetzt zu sagen bloß weil wir denen einen Kredit geben und die Leverage'n und eine Möglichkeit schaffen sowohl für die Gesellschaften als auch für die Gründe sich nicht aus den falschen Gründen zu dilutieren.

00:13:48: Wollen aber nicht sagen du musst bei uns noch das Konto machen und hast deswegen deine IT und Operations komplett geblockt für eine Zeit um da uns auch noch irgendwie gefallen zu tun.

00:14:00: Das macht keinen Sinn!

00:14:01: sondern deswegen ist es genau schön, dass wir mit allen PSPs zusammenarbeiten.

00:14:05: Man kann das ganz einfach mit dazu nutzen ohne dass genau hier ein großer zusätzlicher Aufwand entsteht.

00:14:11: Das heißt, Wir haben das wirklich auf den Nied des Markts ausgerichtet und wirklich geschaut – das brauchen die eigentlich!

00:14:17: Und wie können wir da agieren um von unserer Seite wenig Aufwand aber vor allem auch damit einhergehen?

00:14:23: Mit weniger Aufwand für den Unternehmer und das Unternehmen eine Lösung zu schaffen wirklich zielführend ist.

00:14:29: Kannst du für Dummies für mich noch mal diesen ganzen Clearing Faktor erklären?

00:14:32: Weil ich glaube, das ist bei manchen und PSP sind immer so Worte mit den schmeißen wir um uns... Ja!

00:14:36: Ich glaub' es ganz nett wenn wir da einmal die Leute nochmal abholen und dann rutschen wir mal rüber das Ganze ein bisschen sparringsmäßig durchzukauen.

00:14:43: Vielleicht kannst du da einen Zersetzen nochmal zu sagen

00:14:46: Ja, also man kann sich das so vorstellen.

00:14:48: Payment Service Provider.

00:14:49: im Endeffekt braucht man wie bei dem Logistiker wo man sagt Wie kommt das Paket von A nach B und wieder zurück?

00:14:55: nimmt man die DHL Die haben dann irgendwie so ein Lager Und dann schaut man dass dieses eben entsprechend in Masse abholen Frankieren und gucken dass es eine richtigen Adresse landet.

00:15:04: Beim Zahnungsverkehr kann man sicher mal schauen, was machen wir denn so alles?

00:15:08: Die einen nutzen PayPal.

00:15:10: Die anderen nutzen Kreditkarte.

00:15:12: Dann gibt es welche wieder die Sofortbeweisung nutzen.

00:15:14: Die andere sagen hm ich mag eine Laststrift finde ich ganz gut oder ein Rechnungskauf und Ratenkauf Und da reden ja eigentlich nur über Deutschland.

00:15:22: Jetzt bei allen diesen Unternehmen gerade im E-Commerce Sagen wir immer jeder gibt's gar nicht so viele Grenzen.

00:15:27: Warum eben nicht nach Österreich gehen wie in den Niederlande?

00:15:31: Ich gehe nach Brasilien Und immer dort, obwohl du eigentlich... Bleiben wir beim E-Commerce wiederum.

00:15:38: Eigentlich als Fokus hast dein Produkt überall dort zu promoten, Kundenservice zu bieten, gute Produkte zu bienen auch noch Experte im Payment zu sein.

00:15:46: Das kannst du eigentlich als stark wachsendes Unternehmen gar nicht schaffen.

00:15:49: insofern gibst du das einem Spezialisten ab und bevor du halt mit Zwanzig, dreißig, vierzig verschiedene Zahlarten zu tun hast und selber versuchst es zu aggregieren macht das ja Sinn das Profis zu geben die das weltweit aus einer Hand zur Verfügung stellen können.

00:16:04: Und deswegen gibt's diese Payment Service Provider also die Sorgen dafür dass gezahlt werden kann und zwar so wie es der Kunde gewohnt ist und möchte.

00:16:12: Jetzt kommst du uns was machen wir im Euro Raum Sepa sei Dank können wir das ja alles sehr gut abwickeln Wir Sorgend dafür, dass diese Impamint Service provide die mit vielen Banken in der Regel zusammenarbeiten überall in der Welt.

00:16:26: Dass die Zahlungen ausgeführt werden.

00:16:28: dann gibt es ein System und die Klierenstelle hat vielleicht einerseits die Deutsche Bundesbank.

00:16:33: das heißt hier wird einfach die Zahlung bei uns geht ein.

00:16:36: wir sehen okay hier gibt es so viele Überweisungen Es gibt Lastschriften Und das geben wir als Dateiformat über unser Kern-Bankensystem an die Bundesbank und Dann wird es entsprechend auf die anderen Bankennetze verteilt.

00:16:50: Das ist quasi der Teil, der auf dem Bank abfällt.

00:16:53: Insofern da muss man sagen das ist von uns kein großer USB, dass es ein sogenanntes Commodity kann also auf gut Deutsch jeder.

00:17:01: aber es geht darum wie machst du es skalierbar?

00:17:04: Wie brittest du auch einen guten Service an und bringst damit eine große Zufallessigkeit mit?

00:17:10: Das ist da die Herausforderung, die wir haben als im Endeffekt ist es egal ob es nicht ab in Amuro ist eine Postbank oder wir.

00:17:18: Wir müssen schauen, dass wir gut sind und stabilst inskalierbar sind.

00:17:22: Das schaffen wir, indem wir uns dann fokussieren genau auf diese paar Produkte.

00:17:27: Und so sorgt man dafür, dass das Geld dann entsprechend verteilt wird.

00:17:30: Wie seid ihr technologisch aufgestellt?

00:17:32: Wenn ihr zwei neun gegründet seid, zwei zehn an den Start gegangen habt ihr ja nicht die ganze Legacy, die alte Banken haben, die noch irgendwo ihre Cowboy-Server im Keller haben, uns verzweifeln weil die Entwickler aussterben.

00:17:41: Wie seht ihr vom technischen Backgroundthermer als kleine Randfrage?

00:17:45: Ja, genau richtig.

00:17:46: Wir haben den Vorteil dass da nichts groß verfahren ist und wir haben auch seitdem genau den Fokus das wir keinen Bauchladen an Produkten aufbauen sondern wirklich fokussieren.

00:17:55: und deswegen war es für uns ganz entscheidend nach unseren Bedürfnissen arbeitet mit einem sogenannten Kernbank System Anbieter der genau dieses Clearing ermöglicht zusammen dienen auszuwählen und zwar genau nach den Bedürfnissen dieser Zielgruppe, die wir bedienen möchten.

00:18:09: Und nachdem wir dann ganz klaren Fokus haben und eben nicht ein bisschen Endkunden-Geschäft machen, ein bisschen Depot also Brokerage machen, sonstige Themen machen sondern wirklich Payment mit klar vorgegebenen Produkten plus natürlich Finanzierung quasi konnten wir ja eigentlich genau spezifisch für diese Bedürffnisse die wir haben den richtigen Partner auswählten.

00:18:25: das ist wirklich ganz entscheidend Und unser Learning dabei war auch, ehrlich gesagt so wenig wie möglich Intelligenz.

00:18:32: Das ist quasi fast widersprüchig zur heutigen Zeit in so ein Kernbanksystem reinzubauen.

00:18:38: Denn das macht es eigentlich nur kompliziert sondern du musst wirklich schauen dass es stabil und skalierbar ist und der Rest muss doch gute Prozesse, gute Organisationen und Systeme an Top

00:18:47: kommen.

00:18:48: Wenn wir jetzt mal ein bisschen das Publikum abgeholt haben, wie das bei euch so funktioniert und was ihr genau macht.

00:18:53: Wäre ja von Peter interessant zu hören, wie es mit einer deutschen Börse zusammenpasst.

00:18:57: Wie habt ihr euch kennengelernt?

00:18:58: Was sind eure Andockpunkte?

00:19:00: Warum genau kooperiert ihr?

00:19:01: Und wie?

00:19:02: Wir fragen einer wieder mal heran!

00:19:05: Wir sehen uns dann mit dem Menschenrück als Ökosystem für Wachstum.

00:19:08: Wir haben dort eine Plattform aufgebaut, ein Netzwerk aufgebaut bei dem wir versuchen jungen und schnell wachsen Unternehmen die Möglichkeit zu geben verschiedene Finanzierungsrunden zu überwinden um sozusagen in der mittel- bis langfristigen Perspektive vielleicht an den Kapitalmarkt zu kommen.

00:19:21: In der Vergangenheit oder als wir das Venture-Netzwerk gestartet haben, haben wir es eben sehr stark über Eigenkapitalfinanzierung gemacht.

00:19:27: Das heißt wir haben einen großes Netzwerk aus VZ-Listoren und Private Equity Häusern aufgebaut Versteckt jetzt auch Family Offices und Corporate VCs Und haben aber gemerkt dass eigentlich diese EK-Finanzierung nur ein Standbein ist.

00:19:40: Und es gibt immer noch andere Möglichkeiten, die jungen Wachsunternehmen helfen können, diese Phasen zu überbinden oder zu überbrücken.

00:19:46: und ich hoffe da kommt genau dann die Deutsche Handelsbank ins Spiel, die sich auf eine ähnliche Zielgruppe, die wir auch im Fokus haben spezialisiert hat, da auch sozusagen die Bedürfnisse dieser Kundengruppe bestens versteht.

00:19:57: Dann haben wir uns überlegt ja das macht doch eigentlich Sinn!

00:19:59: Wir haben die gleichen Zielgruppen, wir wollen beide ermöglichen, dass diese Unternehmen weiter wachsen erfolgreich weiter wachen und haben dann eben seit Anbeginn, ausgelotet.

00:20:11: Das sozusagen die Venture Network Unternehmen als besonderer Partner bei der Deutschen Handelsbank gute Konditionen bekommen und wir ihnen damit einfach ein größeres, breiteres Portfolio an Möglichkeiten der Finanzierung darbieten das eben neben dem Strang Eigenkapitalfinanzierungen was wie über unsere Servicesee abdecken wird Investor Talks über unsere Plattform oder individuelle Gespräche eben auch über die Deutsche Handels Bank die FK-Seite dort bedient wird.

00:20:36: So, jetzt wollen wir natürlich verstehen wie genau ihr da arbeitet.

00:20:39: Also du hast ja schon gesagt der Sales Pitch, den ihr so ein bisschen habt ist man hat keine Verwässerung als Gründer die VCs können auch mehr auskeschen das heißt muss gar nicht irgendwie auf die Anteilsschiene gehen sondern man arbeitet eigentlich mit einer klassischen Kreditlinie.

00:20:52: Das habe ich so wahrgenommen als dass was bei euch vermutlich so so einer der zentralen Pitches ist Wie genau arbeitet denn da?

00:20:57: Was sind die Konditionen an welcher Phase steigt hier ein?

00:21:00: Wie muss ich mir den Ablauf vorstellen?

00:21:02: Genau, also wir sehen uns um das vielleicht auch so klarzustellen als Ergänzung zu VC.

00:21:07: Also das reine Wachstum und die Entwicklung eines Unternehmens wirklich da der Kärten.

00:21:12: Das sehen wir wirklich als Aufgabe von Eigenkapitalen aber halt auch nicht mehr und nicht weniger.

00:21:17: Und insofern sobald es so haben wir das auch damals angefangen vor fünf sechs Jahren wo wir gesehen haben Da ist ein richtiger Bedarf mit Unternehmen wie Mr.

00:21:26: Specks dass da eigentlich massiv auch Wirken-Capitalbedarf da ist.

00:21:31: Und da hat eben die Attraktivität des Eigenkapitals und auch die Kosten des Eigen Kapitals haben nicht mehr gepasst.

00:21:37: Und entsprechend sind wir da dazugekommen, um genau diesen Teil zu übernehmen.

00:21:43: So wie kann man sich das vorstellen?

00:21:44: Also jetzt könnte man ja sagen Ja gut super brauchen wir gar keine VCs mehr.

00:21:48: Wir gehen alle zur deutschen Handelsbank.

00:21:50: Toll machen mal ein Konto auf und könnt ihr uns da finanzieren?

00:21:54: Nein so ist es nicht.

00:21:56: Wir müssen natürlich schon als langfristiger Partner und jemand, der einen Kontokurentkredit oder Entilgungsstyling gibt wollen wir eine langfristige Beziehung haben brauchen aber eine gewisse Stabilität.

00:22:06: Das heißt obwohl wir spezialisiert sind, fokussiert sind und sicherlich mit anderen KPIs arbeiten als eine klassische Bank.

00:22:14: Und deswegen auch entsprechend andere Möglichkeiten haben wollen wir schon auch sehen funktioniert das Geschäftsmodell der sogenannte Proof of Concept?

00:22:21: ja also funktioniert das Geschäftsmodel sei es im E-Commerce, sei es in Software as a Service, bei Fintechs, Insurance tax oder Ad Tax.

00:22:29: Und da ist es für uns auf der einen Seite wichtig, je nach Geschäftsmodell die Ticken anders.

00:22:33: Ja bin ich im E-Commerce muss sich natürlich ein ganz anderen Revenue fahren wie wenn ich Software as a Service mache.

00:22:40: Ich muss schauen welche Profit Marge gibt's da?

00:22:43: Was ist die Customer Acquisition Cost Wie hoch ist der Customer Life Time Value und so weiter.

00:22:48: und sofort Bei Software As A Service companies schauen wir anders drauf.

00:22:52: Da interessiert mich eher wie is in der MAA Da schon über hunderttausend?

00:22:57: sind wir super happy, weil das einfach eine große Streuung ist und entsprechend weniger VC-Geld bedarf.

00:23:04: Wann ist denn dann da richtige Zeitpunkt?

00:23:05: Das sind auf der einen Seite diese für uns proof of concept KPIs, auf der anderen Seite haben wir schon auch gerne dass zumindest ein professioneller Investor schon drin ist und deswegen sind wir tätig in der Regel zur Series A. Das heißt, wenn die Series A ansteht, Proof of Concept aus unserer Sicht gegeben ist und wir sehen, da ist schon ein Professorin oder Investor drin dann sind wir gerne mit dabei und in der Regel ist es dann zur Series A und dann natürlich fortfolgend.

00:23:32: Ich kann mir dann vorstellen das für die jeweiligen Unternehmern so haben was bisher auch erlebt dass natürlich dann irgendwo attraktiver ist immer mit uns weiter zu skalieren weil das ist natürlich Liquidität und vor allem die Option auf Liquidität, die nicht fest abgerufen werden muss.

00:23:46: Weil wir den Kontokorrent kredit haben, die wahnsinnig attraktiv für die ist zum einen wie gesagt weil es eine sehr gute Ergänzung zu Eigenkapital ist und ich kann mir auch vorstellen das ist natürlich auch für die Investoren interessantes weil sie eben wirklich ihr Geld rein in das Wachstum reingeben weil die auch letztendlich ein Improof of Concepts seitens der Bank sehen also die sogenannte Bankability mit der Zeit gegeben ist.

00:24:09: Es geht ja natürlich um wie gutes Geschäft Umsätze Profit Aber natürlich auch, das wisst ihr am besten.

00:24:15: Es geht irgendwo auch über Valuation und die Bewertung eines Unternehmens kann durchaus dadurch auch gesteigert werden.

00:24:21: sozusagen ist glaube ein Dritter an mich ich habe eine Möglichkeit darüber zu skalieren über Fremdkapital und so weiter und sofort Und ich glaube aus diesen Komponenten wird Das von der Finanzierungsseite interessant für die Unternehmen und Ich glaube es ist der richtige Set-Up aber auch für das weitere Wachstum also Series A und dann sind wir gerne so lang wie möglich mit.

00:24:39: dabei

00:24:40: Ist ja auch so die klassische Gap.

00:24:41: Also da hab' ich dann auch an euch irgendwie gedacht Was sind so die Höhen an Kreditlinien, die ihr dann einräumt?

00:24:46: Wir fangen in der Regel bei zweihundertfünfzigtausend Euro an.

00:24:50: Aber auch wirklich da muss eine Perspektive da sein wie gesagt Proof of Concept wo wir sagen da können wir auch wesentlich mehr machen weil daran verdienen wir nicht so viel das bringt uns eigentlich nichts oder wenig.

00:25:02: Wir wollen schon das Unternehmen dann länger begleiten und wir gehen momentan von der Kredithöhe einem Einzelkredit wie einem Kontokorrent-Kredit auf vier Millionen.

00:25:12: Maximum werden das und wollen das natürlich aber auch ausdehnen.

00:25:16: Denn gerade so ein paar der Unternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten haben sie ihn natürlich auch vervielfacht vom Umsatz finden es ganz toll mit dem Fremdkapital und wollen deswegen auch ein Vielfaches an der Summe haben die wir ihnen am Anfang mal gegeben haben.

00:25:30: Hast du irgendwie so Nogo Punkte?

00:25:32: also dass Du vielleicht sagst?

00:25:34: Das Geschäft ist eigentlich attraktiv, aber dass ihr zum Beispiel vielleicht auch auf die Verwendung des Geldes guckt.

00:25:38: Also wenn ich z.B.

00:25:39: hingehe und sage, ich muss irgendwie Einkauf vorfinanzieren oder ich habe Produkte, die ich produziere an den Händler weiterverkaufe der die für mich vertreibt und bin darauf angewiesen, dass der mich irgendwann zurückbezahlt da gibt es ja durchaus manchmal Risikoklassen von denen ich mir vorstellen könnte das die für eine Bank jetzt so semi-attraktiv sind.

00:25:54: was die Verwindungen auch vom Kapital angeht

00:25:57: Na ja, also zum einen ist es darum Fokus.

00:25:59: Also quasi welches Geschäftsmarkt liegt dahinter?

00:26:01: Das ist mal die erste Begrenzung.

00:26:02: Also ich sage jetzt mal Themen wie ihr das eine ganz normale Bank machen kann oder wo wir wirklich überhaupt gar keine Ahnung haben.

00:26:08: Wir sehen uns schon als Spezialisten, die machen wir erstmal grundsätzlich nicht.

00:26:11: und innerhalb dieser stark wachsenden Unternehmen, wo wir uns wirklich zu Hause fühlen da würde ich sagen möchte ich schon sehen dass ganz offen die meisten Themen haben noch ne Burnrate aus den verschiedensten Gründen.

00:26:23: Wir wollen nur verstehen warum die die haben Also aus den richtigen oder falschen Gründen, also gehen dies bewusst ein um zu wachsen.

00:26:30: Oder können die nicht anders?

00:26:32: Das ist natürlich schon eine wichtige Komponente, die wir sehen wollen.

00:26:35: aber am Ende des Tages möchte ich insbesondere sehen dass die Eigentümer dran glauben.

00:26:39: das heißt ich schaue mir am Anfang sehr genau an.

00:26:43: wie ist die Burnrate zur Equity Ausstattung wenn die unter zwölf Monate ist und wir alle sehen ja hier am Markt, die wir unterwegs sind das es selten sage ich mal eine Kapitalerhöhung unter sechs Monaten gibt in dem Gesamtprozess.

00:26:57: Dann haben wir nicht mehr die Komponente eines Fremdkapitalgebers, sondern dann sind wir doch eher Richtung Risikokapital unterwegs und das wollen wir nicht sein.

00:27:05: Dafür gibt es die Investoren, dafür gibt es bestehenden VCs in dem Unternehmen.

00:27:10: Und da will ich schon immer sehen dass mindestens zwölf Monate die Burnout über Eigenkapital abgedeckt ist.

00:27:15: ja also wenn ich das sehe dann sage ich aus meiner Sicht müsst ihr erst mal eine Runde machen oder macht ne Runde und als Auszahlungsvoraussetzung Geben wir zwar jetzt den Kredit, dann kannst du seelich auch ganz gut mit deinem Restaurant sprechen.

00:27:29: Aber ausgezahlt wird mit der Runde!

00:27:30: Denn wir wollen kein Risikokapitalgeber sein, wir wollen Leveragen über Fremdkapital.

00:27:35: Dafür nehmen wir auch keinen Equity-Kicker?

00:27:37: Ja dafür hat man natürlich.

00:27:38: aber das Thema ... Bei Venture Capital ist ja immer so ein bisschen der Scham.

00:27:41: wenn es dich geklappt hat, ist der ganze Schmuck gegessen.

00:27:43: Wie ist das bei euch?

00:27:44: Wenn jetzt irgendwie mal eine Firma, sagen wir mal, total abstürzt und hat bei euch ne Kreditlinie genommen... wie geht ihr damit um?

00:27:48: Habt ihr's schonmal gehabt?

00:27:49: Und worauf muss man sich dann

00:27:50: einstellen?!

00:27:51: Ja, also in dem Fremdkapitalbereich bei diesen stark wachsenden Unternehmen hatten wir einmal ein Fall ganz am Anfang.

00:27:58: Das war genau die Idee zu sagen Mensch Portfoliotheorie auch mal in der Uni gehört.

00:28:04: Lass uns doch mal nicht ganz so große Tickets rausgeben und haben es dann eigentlich eine zu frühen Phase gemacht.

00:28:10: das war E-Commerce Es waren nicht die Top drei in der Branche!

00:28:14: Das war für uns vor fünf Jahren ein großes Learning Wo wir dann gesagt haben, Mensch das macht so keinen Sinn.

00:28:22: Denn als Bank musst du dich leider anders als wahrscheinlich im VC-Bereich sehr stark auf die Verlierer konzentrieren.

00:28:28: Wir haben natürlich die Bundesbank, wir haben den Wirtschaftsprüfer und so weiter und sofort.

00:28:32: Und da müssen wir auch Rechenschaft ablegen.

00:28:33: was ist da passiert?

00:28:34: Seite da richtig aufgestellt?

00:28:36: Das bindet sehr viele Ressourcen und wir selber sind ja ein sehr stark wachsendes Unternehmen.

00:28:42: Da ist es letztendlich die ressourcen falsch Allokiert.

00:28:46: Wir haben auch gelernt, dass es ein ganz, ganz schwieriges Thema ist damit Insolvenzverwaltung zusammenzuarbeiten.

00:28:52: Ich wusste gar nicht das die so eine Stellung hier haben und so viel Macht haben Und am Ende des Tages naja wenn E-Commerce Unternehmen insbesondere sehr klein ist Nicht funktioniert Da ist nie mehr viel da.

00:29:05: Ja ich sage jetzt mal was will ich mit zehntausend T-Shirts?

00:29:09: Also das war unser Learning, deswegen ist bei uns ein ganz guter Punkt.

00:29:13: Wir haben eben nicht den Equity Kick, wir wollen ein langfristiger Partner sein und deswegen schauen wir schon sehr genau an machen kein High Risk mit wem arbeiten wir zusammen?

00:29:23: Und es geht wirklich darum dass nicht drei von zehn funktionieren sondern bei uns müssen mindestens sage ich mal, neunundneinzig von hundert funktionieren und den einen möchte ich auch nicht haben.

00:29:32: Ja wir haben überhundert Unternehmen beide bei hundert Unternehmen und da passt auch die Ratio.

00:29:36: das ist so und das kannst du nur machen indem du wirklich dieses Unternehmen sehr gut anguckst, sehr gut monitorst eng dran bist und entsprechend dann die Entscheidungen triffst.

00:29:48: kann man da nochmal den Kredit erhöhen?

00:29:49: oder ist bei manchen auch so dass man vielleicht da auch mal sagt momentan mach doch erst einmal die Runde.

00:29:57: Okay, weil dann verstehe ich auch die Partnerschaft mit der deutschen Börse.

00:30:00: Das ist ja für euch ein ganz guter Forkqualifizierer, wenn man so möchte.

00:30:04: Versteht ihr euch so ein bisschen in der Funktion?

00:30:06: Definitiv!

00:30:06: Was ich glaube, was Daniel gerade erwähnt hat, wenn es darum geht... Wo fangen eigentlich eure Kundengruppen an?

00:30:11: Series A abwärts bei uns sehr ähnlich Post C. Series A aufwärts fängt es bei uns an, bei uns auch Minimum Voraussetzungen ungefähr eine Million Umsatz.

00:30:21: Eine Million eingesammeltes Kapital nominiert durch ein Lead-Investor.

00:30:24: Hattest du auch angesprochen bis ihr immer gerne schon seht dass einen VC schon drin ist?

00:30:27: Ich glaube da gibt's einfach ganz viele Überschneidungen warum Sinn macht das man hier in einem Strang zieht und eben neben der EK Schiene die wir mit dem Menschen Network fahren auch den Unternehmen bei der FK Finanzierung eben mit der Deutschen Handelsbank zusammenhelfen.

00:30:39: Jetzt

00:30:40: haben wir noch gar nichts über Konditionen gesagt.

00:30:41: Was ist denn der Preis eigentlich für dein Kredit?

00:30:43: Also wie ist die Zinslage, was habt ihr für Rückzahlungsfristen?

00:30:47: Ja also erstens mal es ist ein Kontokorrentkredit, also kennt man privat als Dispo.

00:30:52: Der ist langlaufen und das gibt keine Terminierung müssen wir auch nicht.

00:30:55: Wir sind eine Vollbank, wir können es einfach laufen lassen.

00:30:57: Wir wollen ja so lange wie möglich zusammenarbeiten.

00:30:59: warum auch?

00:31:00: weil wir erstens keine Setupgebühren nehmen.

00:31:03: Wir haben kein Equity Kicker drin sondern nur den Zins, und zwar auf dem in Anspruch genommenen Zins.

00:31:09: Das heißt momentan ist der Großteil der Unternehmen in der Range die definitiv unter zehn Prozent liegt.

00:31:20: also deswegen geben wir uns auch deutlich ab zum Venture Dat, die neben dem Equit-Kicker und den Ressourcen auch in der Regel bei zwölf Prozent erst anfangen sondern uns geht es wirklich darum den Unterschied zu machen, den Marktentwicklung haben sie deswegen entschieden.

00:31:33: Es gibt nur einen Zinssatz Der ist unter zehn Prozent und fängt in der Regel bei acht Prozent an.

00:31:39: Und damit haben wir ein sehr, sehr attraktives Angebot weil erstens mal nicht so viele Ressourcen gebunden werden.

00:31:43: also wenn wir können eigentlich wunderbar aufsetzen auch da wiederum bei einer Series A Wenn das schon die Unterlagen da sind verstehen wir die alle.

00:31:50: Wir können mit einem Pitch Deck gut umgehen und können auf der Basis dann auch quasi unseren Kreditantrag und den Kreditvertrag entwickeln.

00:31:57: Das nächste ist unser Kredit.

00:31:58: Vertrag ist ein Dreiseiter.

00:32:00: das kann man sich vielleicht auch mal vorstellen auf Deutsch.

00:32:02: Damit ist es auch relativ klar und verständlich, quasi unter welchen Konditionen und wie man da zusammenarbeitet.

00:32:08: Und da gibt's dann keine Haken und Ösen weil in drei Seiten kannst du eigentlich nur sagen was wollen wir machen?

00:32:13: In welche Größenordnung zu welchem Zinssatz?

00:32:15: Und natürlich dann auch die Sicherheiten

00:32:17: einschreiben.

00:32:17: Muss ich mir das jetzt wirklich so vorstellen?

00:32:19: Du hattest irgendwie Mr.

00:32:20: Specks als ein eurer Kunden genannt, oder wenn man sich eure Dex mal anguckt, die sind dann wie Oddfittery, FoodSpring, Lesara ... SimpleSurance also durchaus auch was du gesagt hast beim Fintech-Bereich und der Rebuy.

00:32:30: Also wenn jetzt irgendwie an Oddfittery sagt Ich möchte mal eine neue Kollektion jetzt ordern Und Dusa hat sich mit ihnen geeinigt Die kriegt irgendwie zwei Komma fünf Millionen Kreditlinie bei uns Als diesen Kontokorrentkredit.

00:32:39: Ist das dann wirklich so, die können ihr Konto um zweitab Millionen überziehen und es stellt keiner Fragen und man zahlt's dann einfach zurück Wenn sozusagen der Geldplus wieder da ist.

00:32:47: Stimmen, die muss ich so eine Kommunikation vorstellen.

00:32:50: Also erstens mal eine gute Beziehung und Kommunikations ist immer wichtig.

00:32:53: ja egal glaube ich ob man Bank ist oder ein Investor oder einfach nur einen Geschäftspartner Und wir geben genau auf Basis auch der Planungen die diese Unternehmen haben, geben wir unsere Kreditlinie.

00:33:04: Die Kredit Linie ist aber nicht eben immer voll auszuschöpfen die man Beispiel.

00:33:07: die haben die Kredit linie zum Beispiel von zwei Millionen und dadurch dass es ein Kontokurentkredit ist ist er total flexibel.

00:33:14: das heißt Wahrscheinlich haben die mehr Bedarf zum Weihnachtsgeschäft, z.B.

00:33:18: im E-Commerce und haben vielleicht danach nach dem Weihnachtsgeschäft ein bisschen weniger Bedarf.

00:33:22: Das heißt es kann durchaus sein dass sie genau diese Linie voll ausnutzen.

00:33:26: das heißt auf diese zwei Millionen gehen dann aber quasi im ersten Quartal nicht ganz so viel Geschäft machen und entsprechend die Linie nur für fünfhunderttausend Euro nutzen statt der zwei Millionen.

00:33:38: Das heißt, diese Flexibilität ist basierend auf den Planungen die diese Unternehmen haben so dass wir nicht in eine ressourcenintensive Diskussion kommen und Ertog-Aktionen sondern das wir sagen was habt ihr denn geplant?

00:33:49: Wo wollt ihr denn eigentlich hin?

00:33:51: Ihr kennt doch eigentlich schon eure Zahlen.

00:33:53: Ihr kennt auch vielleicht genau den Zyklus indem ihr seid im Vertrieb Und danach passen wir euch die Linearen und wir die dann außen.

00:34:01: zu welcher Zeit das bestimmt ihr.

00:34:02: Ihr habt hier eine Linie und ihr nutzt sie dann entsprechend flexibel.

00:34:07: Ich meine, jetzt ist ja fairerweise eine Bank für einen Start-up sonst immer eher so ein Alien.

00:34:12: Also die Beweglichkeit von der Firma ist sehr hoch das Risiko gleichzeitig auch.

00:34:17: oft ist das Verständnis gar nicht so sehr da.

00:34:20: Das heißt man würde ja eigentlich normalerweise gar nicht so schnell an der Bank denken, weil das einfach so schwer umzusetzen ist.

00:34:24: Du hast ja auch gesagt du willst irgendwie nirgonneunzehnzig von hundert durchbringen und den einen willst du eigentlich auch nicht?

00:34:27: Und du musst es gut verstehen usw.

00:34:29: und sofort.

00:34:30: was jetzt natürlich wissen möchte ist wie lange dauert denn eigentlich die Anbahnung und Umsetzung von so einem Prozess?

00:34:35: also wie lange müsst ihr euch eine bude angucken um zu sagen okay die nehmen wir oder nehmen.

00:34:39: ich

00:34:41: Hängt immer davon ab wann wir alle unsere Unterlagen haben.

00:34:46: Aber ich vielleicht schilder mal kurz den Prozess, um sich's vorstellen kann.

00:34:48: also in der Regel wie bekommen wir unsere Kunden?

00:34:52: Wir bekommen die sehr oft über die Partner, also VCs, die sagen Mensch!

00:34:57: Ich habe in meinem Portfolio folgende Unternehmen, die hätte ich gerne gelevert über Fremdkapital.

00:35:01: Das ist eine Zweig, das andere Zweig ist es gibt ja die ein oder anderen Gründer- oder CEOs, die schon relativ erfolgreiche große Unternehmen haben und die verstärkt auch als Business Angel agieren die schon positive Erfahrungen mit uns gemacht haben und die uns dann auch weiter empfehlen.

00:35:17: So kommen wir überhaupt mal zu diesen Unternehmen!

00:35:20: Und dann passiert folgendes, dann gibt es ein Telefonat mit uns.

00:35:23: das ist so eine halbe Stunde wo wir sagen hey wer super hast ihr eh schon da wenn du uns einen Pitch Deck zuschickst?

00:35:29: Auf der Basis wollen wir wirklich mal verstehen was ist denn dieses Geschäftsmodell eigentlich?

00:35:34: Dann stellen wir ein paar Fragen, um einfach mal auch einen Gefühl zu bekommen.

00:35:37: Wo stehen die momentan?

00:35:38: Wo wollen die hin?

00:35:39: Wie sind sie insgesamt aufgestellt?

00:35:41: Wahrscheinlich gar nicht so viel anders als wenn Sie mit einem VC sprechen und auf Basis dessen nach dem Telefonat gibt es bei uns wie so ein kleines Kochrezept gibt's eine E-Mail mit fünf bis zehn Eckpunkten, die wir wissen wollen.

00:35:54: das heißt auf der einen Seite sind das ein paar KPIs und dann sehen sie halt auch ein paar klassische Unterlagen wie eine Bilanz, eine BWA Und eine Planung für das Jahr und das kommende, was die in der Regel auch, denke ich mal einen VC so liefern würden.

00:36:09: Auf dieser Basis gibt es dann noch einmal eine E-Mail und ein Folgetelefonat.

00:36:14: Dann sollten wir aber auch schon mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit sagen können, dass funktioniert oder nicht.

00:36:20: Denn wir wollen wieder ... Wir sind weitern!

00:36:22: Wir wollen weiter die Weiterempfehlung bekommen.

00:36:23: Wir wollen auch klare Signale senden.

00:36:26: Kannst du dich auf uns da verlassen, dass es funktioniert oder nicht?

00:36:29: Und selber haben wir auch die Herausforderung als stark wachsendes Unternehmen nicht Ressourcen zu verschwenden.

00:36:33: Also auf beiden Seiten ist es wichtig, dass das ein schlanker Prozess ist.

00:36:36: Dann wenn wir alles haben, haben wir sozusagen in einer Bank, das sind wir klassische Banken, dann sie vorstellen kann so eine Art Risikomanagement-Kreditmanagement.

00:36:43: Das sind die Leute, die nicht mit einem sprechen.

00:36:45: Wir haben es aber natürlich so aufgebaut, dass wir aufgrund unserer Fokussierung auch diese Leute sehr viel verstehen von den Geschäftsmodellen welche KPIs brauchen wie Ticken die und so weiter und sofort Und da braucht man eigentlich zweimal das OK.

00:36:57: Also mit der, die er quasi telefoniert hat, der es aufgenommen hat und geschrieben hat, warum man mit dem Unternehmen gerne zusammenarbeiten und der, der nur auf Basis der Zahlen agiert und entscheidet.

00:37:10: Da ist unser Ziel wenn wir alle Unterlagen haben dass wir wirklich innerhalb von vier Wochen den Kredit draußen haben.

00:37:16: Man stellt sich so vor, man macht dann ein Konto bei uns auf.

00:37:19: Das geht bei uns.

00:37:20: Du habt ja auch die Erfahrung relativ schnell müssen wir in unserem Geschäft Dann entsprechend ist auch schon der Rahmen eingerichtet und ich fange dann an, entsprechend die Linie abzurufen.

00:37:31: Wie auch immer ich es dann brauche.

00:37:33: Die Hilfsruhe wäre eine Frage von mir gewesen.

00:37:35: also lerne ich ihr habt sozusagen Partner wie jetzt Deutsche Börse oder Investoren und auf dem Weg gekommen Unternehmen auf euch zu.

00:37:40: da gibt's noch andere.

00:37:41: Es gibt natürlich auch andere, die einfach sich mal so melden.

00:37:45: Es gibt auf der NOAA Unternehmen, die wir selber auch mal ansprechen.

00:37:49: aber ich muss ganz ehrlich sagen Wir haben schon das Glück dass wir momentan sehr stark davon profitieren Dass die VCs uns gut finden und dass auch viele des CEO's aus uns gutfinden und uns weiter empfehlen.

00:38:02: Ihr wisst am besten wie es ist in der Szene.

00:38:03: Die ist gar nicht so groß Und wenn man da gute Erfahrungen gemacht wird relativ offen darüber gesprochen Genauso, wenn man schlechte Erfahrungen gemacht hat.

00:38:10: Deswegen sind wir da auch so bemüht eine gute Leistung jedes Mal abzuliefern und davon profitieren wir.

00:38:15: ja das ist momentan in der Ecke zumindest so einfach wie es klingt.

00:38:20: Und wiesst du eure Quote?

00:38:21: Also bei VCs hat man ja manchmal dass die irgendwie Business Pläne eingesendet bekommen und haben.

00:38:25: Abschlüsse im Promille Bereich also von irgendwie tausend sind irgendwie fünf irgendwie relevant und davon vielleicht werden zwei gemacht.

00:38:31: Wie ist das bei euch wenn ihr irgendwie hundert Firmen anschaut oder sagen wir mal zwanzig wie viele davon sind für euch wirklich kreditrelevant und wie viel nicht

00:38:38: Relevant ist erst mal jeder, ob wir dann jeden machen oder das andere.

00:38:42: Aber weil wir freuen uns, dass da jemand an uns gedacht und wir wollen auch wirklich ein gutes Feedback geben.

00:38:46: aber den, den wir machen... Da ist die Prozentzahl von denen, die wir weiter empfohlen kriegen sehr hoch.

00:38:52: bei denen die einfach mal sagen hey ich habe jetzt zum Beispiel kein Faust wie Sie gefunden macht doch ihr mal!

00:38:56: Da ist es ja niedrig.

00:38:58: will heißen sowohl sie aus sich mit uns arbeiten als auch die Business Angel oder VCs, die mit uns arbeiten und gute Erfahrungen machen.

00:39:07: Die wissen natürlich wie wir ticken!

00:39:09: Die verstehen relativ gut ab wann es für uns relevant ist und schicken sie genau dann rüber weil die wollen ja auf beiden Seiten sowohl bei ihren Unternehmen wie bei uns nicht unnötig Ressourcen verbraten – auch wenn's meistens nur diese halbe Stunde Telefonate sind.

00:39:24: Deswegen muss ich sagen, die, die wir weitervermittelt bekommen können wir wirklich zum Großteil auch machen, weil da schon mittlerweile so ein Verständnis da ist.

00:39:33: Ab wann Sinn macht?

00:39:34: Wie es Sinn macht dass ich schon sagen würde das immer weit über fünfzig Prozent bei denen die sich eine spontan Bewerbung machen und vielleicht noch weniger als ein Jahr sind ja Und nicht den Proof of Consum.

00:39:47: Da muss ich sagen was?

00:39:48: wo wir sagen melde dich doch nochmal in sechs bis zwölf Monaten oder schau doch mal dass du erst mal wie sie bekommst

00:39:55: Peter Andersherz, wie kommt das bei euch im Netzwerk so an?

00:39:57: Bei den Firmen ist wirklich Fremdkapitalfinanzierung auf dem Wege da so relevant und gefragt.

00:40:02: Wie Daniel es jetzt gerade beschrieben hat?

00:40:05: Wir sehen definitiv dass die Nachfrage der Starke ansteigt und hier was für uns auch wichtig ist wir sind uns ja ein bisschen als Wegbereite an den Kapitalmarkt und da gehört am Ende ja auch die EK und die FK Seite dazu her und man wie früher man sozusagen anfängt in Unternehmen.

00:40:19: Ich glaube, Daniel ist sehr gut beschrieben mit den einzelnen Prozesse näherzubringen.

00:40:22: Früher hat sich ein Thema damit auseinandersetzt und so früher kann es auch diese Möglichkeiten, die sich da bieten nutzen und ist am Ende hoffentlich erfolgreicher und wird schneller wachsen.

00:40:32: Was sind denn so Ausbaustufen?

00:40:33: Vielleicht zum Schluss mal ein bisschen weiterdenken, wie ihr euch noch seht.

00:40:36: also was könntet ihr euch vorstellen, was als nächstes noch kommt?

00:40:39: Also wollt ihr denkt über Services nach wäre irgendwie doch mal Adventure Dept sich anzugucken in Thema... Was sind da so Ecken an die ihr denkt?

00:40:46: oder Intellizialisierung?

00:40:48: Aber noch ganz übergesprochen, macht ihn nur Deutschland eigentlich?

00:40:50: Wir

00:40:50: machen über andere Konstrukte auch andere Länder.

00:40:53: Im Payment Service privarisch sind wir weltweit natürlich unterwegs.

00:40:56: also ich hatte erst bei der Manny in den Dinner mit zwanzig PSPs davon waren elf verschiedene Nationalitäten da im FK-Bereich.

00:41:04: aber in der Tat haben uns ein Schwerpunkt in Deutschland machen aber selektiv andere Länder insbesondere über das Banking as a Service Thema oder halt in Zusammenhalt mit anderen FinTechs oder über auch unser Factory-Bereich.

00:41:18: Aber wir glauben, dass wirklich in Deutschland es ganz viel Platz noch gibt und wir wollen uns gerne fokussieren.

00:41:24: Wir wollen keinem Bauchladen an Produkten aufbauen.

00:41:27: Unser Schritt eins ist erst mal unsere Kreditlinie weiter zu erhöhen, damit wir mitwachsen können mit unseren Kunden.

00:41:32: Schritt zwei ist besser zu werden in diesen neuen Bereichen die auch VCs interessant finden.

00:41:38: Sprich war Software as a Service.

00:41:40: Dass wir da auch nochmal breiter werden... Das ist

00:41:43: schon ein altes, neu?

00:41:44: Ja, aber wenn man mal schaut wo die VCs Investierende, würde ich behaupten vor fünf Jahren ist sehr viel Geld in die E-Commerce Unternehmen gegangen.

00:41:51: Das ist ein bisschen zurückgegangen.

00:41:52: Berechenbar

00:41:52: halt ne?

00:41:53: Und jetzt sieht man schon dass die entsprechenden Investoren die letzten zwei drei Jahre verstärkt im Software Services gehen.

00:42:01: wir haben auch mit Sofa Tutor oder Kassmer Alliance natürlich schon sehr lange Beziehungen.

00:42:05: dort.

00:42:05: Wir sehen aber da gibt es halt nicht Ein paar Hundert, da gibt es ein Paar Tausend die man angehen können und die eigentlich nicht entsprechend mit FK versorgt sind.

00:42:14: Da gibt's viel zu tun an der Zielgruppenseite in Deutschland.

00:42:17: Wir wollen das Kredit-Thema höher machen Wente debt im Sinne von Dreißigseiter, Equitykicker.

00:42:24: Natürlich muss man sehen dass ist eine Opportunität.

00:42:26: aber ich glaube auch der Job insbesondere jetzt von mir ist zu sagen Lass uns fokussieren wo können wir entsprechend schnell wachsen?

00:42:33: Und auch mal so einer Opportunität Nein!

00:42:36: Internationalisierung ist auch sehr spannend.

00:42:38: Das sehe ich Benelux, ja?

00:42:40: Auch als spannend neben ein paar anderen Ländern insbesondere.

00:42:44: da müssen wir auch was tun und insofern gehen wir da Schritt vor Schritt vor.

00:42:47: aber wir haben einfach muss ich sagen das Glück dass wir in einem sehr stark wachsenden Markt sind, dass wir eine sehr gute Positionierung haben und das mit unserem Setup da sehr viel noch zu schaffen ist definitiv.

00:43:00: Ich habe so ein bisschen versucht, mir vorzustellen wo ihr noch hinwachsen könntet und ich hab auch eigentlich in Richtung Phasenausbau gedacht.

00:43:06: Das ist ja eigentlich was du meinst mit der Kreditlinie erhöhen das heißt dass die für spätere Finanzierungsphasen auch nochmal interessanter sind wenn man mehr Geld rein gibt.

00:43:13: aber Services zum Beispiel höre ich jetzt raus.

00:43:15: also was du meintest mit dem gemischt Warnladen oder Bauchladen sondern wirklich eher Fokus sowohl was die Location angeht als auch die Inhalte

00:43:22: Absolut.

00:43:22: Also quasi unser Ziel ist, dass wir in den nächsten drei vier Jahren uns mindestens für fünf Wachen auf der Loan-Seite da entsprechend mitwachsen und neue Unternehmen dazu packen.

00:43:32: Wir haben natürlich das ein oder andere noch im Petto Da wird es bald was kommen Aber nichts wo wir sagen Das können wir nicht skalieren, da sind wir nicht mehr fokussiert Und wir bauen dann einfach beliebig viele Leute auf die damit irgendwas beschäftigt sind, das wieder uns viel bringt aber auch am Ende den anderen Unternehmern nicht.

00:43:50: Ich frage mich immer, was kann eine normale Bank?

00:43:52: Was bieten die alles?

00:43:54: Können wir das so viel besser?

00:43:55: Bringt es wesentlich mehr dem anderen Unternehmen und wenn das nicht der Fall ist machen wir's nicht.

00:43:59: Dann ist es schon da!

00:44:00: Also wir sind rein USP orientiert und schauen, was ist der Neatvermarkt und danach bauen wir unsere Produkt- und Services aus

00:44:06: hervorragend.

00:44:06: Dann war das für mich ein interessanter Ritt, wenn man mit einem Banker über Finanzierung von Start-ups zu reden habe ich ja echt nicht aller Tage.

00:44:12: Darf ich ja fairerweise sagen?

00:44:13: Ich bin ja immer sehr gespannt was sich da noch so entwickelt ist auch mal interessant digital Verständnis von der Bank irgendwie zu hören Was jetzt drüber hinausgeht als dass was man so am Markt so traurigerweise hat.

00:44:22: und daher Das war ein spannender Ritt.

00:44:24: Da danke ich dir ganz herzlich für und natürlich auch die lieber Peter Beim nächsten Mal bist du auch schon wieder dabei unser Sendmaster und drück euch alle Daumen!

00:44:31: Ja vielen Dank und vielen Dank, dass ich hier dann durfte Danke.